お金を借りたいけど金利が…

カードローンでお金を借りる時に気になるのが、金利がいくらになるのか?という問題ですよね。
どうしてもお金が必要だけど、金利が気になって借りれない…といった方も多いと思います。

 

そこで、各カードローン会社(大手カードローン4社)の金利比較・利用内容についてまとめてみました(^^)/
まずは下記の表を見て下さい。

カードローン金利比較表

 
  カードローン一覧 金利(年) 最大融資額 即日融資 学生 専業主婦

【イオン銀行】

イオン銀行

3.8%〜13.8% 800万円

【みずほ銀行】

みずほ銀行

4.0%〜14.0% 1000万円

【プロミス】

プロミス

4.5%〜17.8% 500万円 ×

【アコム】

アコム

4.7%〜18.0% 500万円 ×
 

 

商品詳細

 

イオン銀行

・専業主婦の方でも申し込み可能
・低金利設定で、月々の返済は3000円〜少額返済が可能に

 

【申し込み条件】
20歳以上65歳未満の安定した収入がある方
(アルバイト・パート・学生・専業主婦可)

 

イオン銀行

 

 

みずほ銀行

・専業主婦の方でも申し込み可能
・みずほ銀行の口座をお持ちの方は、Web完結申込みの利用が可能

 

【申し込み条件】
20歳以上66歳未満の安定した収入がある方
(アルバイト・パート・学生・専業主婦可)

 

みずほ銀行

 

 

プロミス

・最短で即日融資が可能
・初めて利用する方は30日間の無利息期間あり

 

【申し込み条件】
20歳以上69歳以下の安定した収入がある方
(アルバイト・パート・学生可)

 

プロミス

 

 

アコム

・最短30分のスピード審査、即日融資が可能
・初めての方は30日間無利息で借入可能

 

【申し込み条件】
20歳以上69歳以下の安定した収入がある方
(アルバイト・パート・学生可)

 

アコム

 

 

法律で上限金利が決まっている

貸金業法で上限金利は20%までとなっています。すなわち、ちゃんとした金融業者から借入する場合は、20%以上の金利を請求される事はありません。

 

中には違法業者(いわゆる闇金などと言われているところ)もあり、そういった業者は違法金利を請求してくる事もありますが、上記のように大手の金融業者であればそういった事もなく、安心・安全に利用する事が可能となっていますよ。

 

銀行カードローン

中でも、「みずほ銀行」「イオン銀行」から発行されているカードローンは低金利設定となっているのが分かりますね。
銀行のカードローンはアコムやプロミスなどの消費者金融業者と違い、金利が低く設定されているところが多いです。

 

最低金利はそこまで違いはないんですが、最高金利は約4%ぐらいの違いがあります。少額の借入時は、基本的に最高金利率を適用される事が多いので、少しでも金利を少なくしたい、といった場合は銀行のカードローンを利用するのがいいかもしれませんね。

 

また、銀行カードローンの場合は専業主婦の方も利用する事が出来るのも特徴の一つとなっていますよ。

 

消費者金融のカードローン

では、消費者金融のメリットは?という事になりますよね。金利だけ見ると、銀行のカードローンの方が圧倒的にお得だと思いますが、アコムやプロミスにも利用のメリットがあります。

 

まず、審査時間が早いのが特徴です。最短だと申込み後30分以内に審査結果が出て、その日のうちに借入する事が可能となっています。銀行カードローンの場合、審査時間が長い傾向があり、若干厳しめなイメージがします。

 

その為、急ぎで必要な時などはアコムやプロミスなど消費者金融のカードローンに申し込みするのがいいでしょう。
また、アコム・プロミスともに、初めて利用する方は30日間無利息で借入できるといったサービスがあるのも特徴です。

 

借入後30日間は利息0円なので、通常金利が銀行より高かったとしてもトータル的に利息が安く利用できることもありますよ。

 

結局どこで借りるのがいいのか??

利息計算式

元金×金利÷365×借入日数=利息

利息計算式でアコムとイオン銀行を利用した時の違いを比べてみました。
例として、それぞれで20万円借りて3か月(90日)で返済するとします。両社とも金利は最高のアコム(18.0%)・イオン銀行(13.8%)とします。

 

【アコム】…200000×0.18÷365×90=8876

 

【イオン】…200000×0.138÷365×90=6805

 

となり、アコムは約8900円の利息・イオン銀行は約6800円の利息となります。イオン銀行の方が約2000円ほど安く済みますね。

 

もちろん、この比較だけ見るとイオン銀行で借りた方が断然お得となるんですが、上記でも説明したようにアコムの場合、初めての方は30日間無利息で借りる事が可能となります。すなわち、初めての方は1か月分利息0円となるので、上記利息分より約3000円ほど少なくなる計算になるんです。

 

よって、アコムを初めて利用する方はイオン銀行利用よりもお得といった事が分かりますね。

 

ただ、あくまで一例となるので、はっきり○○がお得と言う事は難しいですね。借入額や借入期間によって利息は変わってくるので、上記計算式で大体の利息を出して比べてみるのがいいですよ。